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Inversiones inmobiliarias, nueve formas de invertir en propiedades de forma profesional.

Inversiones inmobiliarias, nueve formas de invertir en propiedades de forma profesional.

Las inversiones inmobiliarias en España son algo bastante común en toda la sociedad, ya que la cultura del ahorro mediante una propiedad está muy instaurada entre todas las personas. Un gran porcentaje de personas prefieren tener una propiedad y vivir en ella que vivir de alquiler. Eso ha creado una falsa seguridad a las personas a la hora de invertir en inmuebles.

Pero realmente hay que ir con mucho cuidado a la hora de invertir en inmuebles, no cualquier persona que haya sido capaz de comprar su propia casa con una hipoteca será capaz de hacer una inversión segura y rentable a corto, medio o largo plazo. Es por eso mismo que nos hemos decidido escribir un extenso artículo donde expongamos todos los secretos de las inversiones inmobiliarias.

Pero sólo porque las inversiones inmobiliarias puedan ser una oportunidad de inversión desconocida no significa que deba evitarse. Cuando se aborda correctamente, los inmuebles pueden ofrecer una forma lucrativa y fiable de generar rentabilidad  tanto a corto como a largo plazo. Los inmuebles pueden crear un flujo de ingresos consistente mientras complementan su cartera con beneficios únicos, incluyendo potencial de apreciación, diversificación de la cartera y ventajas fiscales.

A pesar de las obvias ventajas, los bienes inmuebles pueden parecer intimidantes sin un punto de partida profesional. Sin embargo, no tiene por qué ser así. En este artículo, discutimos los fundamentos de las inversiones inmobiliarias, incluyendo nueve formas diferentes en las que puede comenzar de inmediato.

Así que, lo primero es lo primero: ¿qué son las inversiones inmobiliarias?

¿Que son las inversiones inmobiliarias?

La inversión inmobiliaria es la compra, propiedad, arrendamiento o venta de tierras y cualquier estructura en ellas con el propósito de ganar dinero. Los bienes inmuebles generalmente se dividen en cuatro categorías: residencial, comercial, industrial y solar.

inversiones inmobiliarias

  • Propiedades residenciales: Los inmuebles residenciales consisten en casas unifamiliares, casas multifamiliares, casas adosadas y pisos. Son las propiedades o inmuebles utilizados para vivir en su interior.
  • Propiedades comerciales: Los inmuebles comerciales son propiedades que se utilizan con fines comerciales. Los inmuebles comerciales se clasifican como espacio de oficina o espacio comercial. Algunos ejemplos de propiedades de bienes raíces comerciales incluyen oficinas comerciales (oficinas), restaurantes (comercios).
  • Propiedades industriales: Como su nombre lo indica, estas propiedades sirven para un propósito de negocio industrial. Algunos ejemplos incluyen almacenes de distribución o de almacenamiento, fábricas y plantas de energía.
  • Terrenos o solares: El suelo generalmente consiste en propiedad no desarrollada sin estructuras en ella. Hay formas limitadas de ganar dinero con la tierra como inversión. Los propietarios pueden ganar dinero a través del uso de la tierra, como la agricultura, o a través del desarrollo o la venta del solar.

 

Cómo generar rentabilidad con las inversiones inmobiliarias.

Además de los tipos de propiedad, hay tres formas principales de ganar dinero de las inversiones inmobiliarias: interés de los préstamos, revalorización y alquiler.

rentabilidad

  • Intereses de los préstamos (o, en el lenguaje de inversiones inmobiliarias, “deuda”): Un préstamo inmobiliario es un acuerdo en el que los inversores prestan dinero a un promotor inmobiliario y ganan dinero con el pago de los intereses del capital del préstamo. La inversión en deuda puede proporcionar un flujo de efectivo regular para un inversor. Dependiendo del número de prestamistas, puede haber uno o varios tipos de deuda dentro de de un préstamo. La deuda también puede ser garantizada o no garantizada. Esta distinción define los derechos de un inversionista en caso de ejecución de una propiedad por incumplimiento de un préstamo. Un préstamo es un tipo de inversión pasiva utilizado por empresas de capital privado, Socimis y plataformas de inversión inmobiliaria.
  • Revalorización: Como con la propiedad de cualquier capital, la propiedad inmobiliaria le da al inversionista la capacidad de ganar dinero con la venta de ese capital. La apreciación, o aumento del valor de una propiedad a lo largo del tiempo, representa el beneficio potencial disponible para un inversor cuando se vende esa propiedad. A diferencia de las inversiones en deuda o ingresos por alquiler, una venta proporciona un gran y único retorno.
  • Alquiler: Un inversor que tiene la titularidad de una propiedad puede obtener ingresos por el arrendamiento de esa propiedad. Al igual que los ingresos generados por una inversión de deuda, los ingresos por alquiler pueden proporcionar un flujo de ingresos regular. Dependiendo de la forma en que el propietario de una propiedad administre sus bienes inmuebles (ya sea en forma independiente o a través de un administrador de propiedades contratado), puede conservar todas sus ganancias o compartir las ganancias con una empresa de administración de propiedades. Lógicamente cuando el volumen empieza a ser importante es muy interesante poder tener una empresa que administre toda la gestión de los alquileres y los diversos problemas que puedan ocurrir.

 

Cada categoría de propiedad y tipo de inversiones inmobiliarias conlleva su propio conjunto de riesgos y recompensas. Independientemente de cómo invierta en inmuebles, es importante elegir las inversiones sabiamente probando las fortalezas y debilidades de las oportunidades a través de un riguroso proceso de estudio. Independientemente de quién realice el estudio, este proceso de análisis de la inversión desempeña un papel vital para determinar si una oportunidad de inversión es financieramente sólida y si puede cumplir con sus objetivos de rentabilidad.

A muchos inversores les gusta utilizar la tasa de rendimiento proyectada como una medida clave cuando analizan los bienes raíces. Sin embargo, los inversores inmobiliarios más experimentados a menudo recurren a la tasa de capitalización, o “tasa máxima”, como forma preferida de evaluar una oportunidad.

Formas de inversiones inmobiliarias

Hay muchas maneras de invertir en inmuebles con diferentes cantidades de dinero y diferentes grados de compromiso de tiempo, capital, horizontes de inversión, riesgo y potencial de rendimiento. Algunos obtienen ingresos y apreciación, y otros sólo obtienen ingresos. Las opciones de inversiones inmobiliarias se dividen en dos categorías principales: inversiones activas y pasivas. Aquí hay nueve formas fundamentales de cómo invertir en inmuebles con opciones que van desde alto esfuerzo hasta no intervención, de bajo esfuerzo.

Inversiones inmobiliarias activas

La inversión activa en inmuebles requiere una gran cantidad de conocimientos inmobiliarios personales y la gestión práctica o la delegación de responsabilidades. Los inversores activos pueden trabajar como inversores inmobiliarios a tiempo parcial o completo, dependiendo del número de sus propiedades de inversión y la naturaleza de esas inversiones. Por lo general, invierten en propiedades ellos mismos o con pocos socios, por lo que asumen bastante responsabilidad para asegurar el éxito de una propiedad de inversión. Debido a esto, los inversores activos de inmuebles necesitan una profunda comprensión de cómo invertir en bienes inmobiliarios, perspicacia financiera y habilidades de negociación para mejorar su tasa de retorno y el rendimiento general de la inversión.

 

Reformas

Reforma de una propiedad

El “reformar y vender” es la forma más activa y práctica de invertir en inmuebles. En un “reformar y vender”, un inversor compra una casa, hace cambios y renovaciones para mejorar su valor en el mercado, y luego la vende a un precio más alto. El “reformar y vender” es generalmente una inversión a corto plazo, porque cuanto más tiempo posea el inversor la casa sin alquilarla a los inquilinos, más se sumarán sus gastos. Esto baja ,mucho su potencial de retorno cuando la venden. Los inversores pueden reparar o renovar la casa para aumentar su precio de venta o venderla sin hacer ninguna reparación cuando su valor en el mercado inmobiliario aumenta.

Si ves la televisión seguro que alguna vez has visto el programa de los gemelos Scott, entonces probablemente has visto una casa que se transforma de estar para tirar a un mansión en tan solo unos días y se vende con un buen margen por profesionales de la vivienda. En estos programas, los aficionados a la vivienda compran una casa que creen que está infravalorada, añaden valor a través de reformas, como la sustitución de las encimeras o el suelo, o la demolición de las paredes para cambiar los planos, y luego venden la casa a un precio más alto para obtener un beneficio.

reformar para vender

Si bien el cambio de casa es emocionante, también requiere de un profundo conocimiento financiero e inmobiliario para asegurar que se pueda ganar dinero con las limitaciones de tiempo y presupuesto para asegurar que se gane dinero cuando se venda la casa. El éxito – y la carga financiera – de una casa reformada recae enteramente en el inversor. Necesita suficiente dinero para hacer un pago inicial y/o un crédito lo suficientemente bueno para asegurar un préstamo para comprar una propiedad antes de que otro inversor lo haga. Es una inversión inmobiliaria de alta presión y de alto riesgo que en televisión pinta muy bien, pero la verdad es que es una buena oportunidad de inversión sólo para ciertos inversores experimentados.

Aún recuerdo en 2015 cuando salíamos de la crisis, algunos inversores privados compraron un inmueble en la zona alta de Barcelona hicierona la reforma y lo vendieron en poco tiempo obteniendo unos buenos beneficios. Cuando quisieron volver a hacerlo ya en el año 2018 nuestra recomendación fue que no lo hicieran, ya que el posible recorrido era mucho menor, el precio de partida era más caro, el coste de la reforma seguía siendo elevado y la posible revalorización era muy baja. No nos hicieron caso… A día de hoy siguen sin vender y con un inmueble de un valor mucho más bajo.

Pacto de cesión a terceros ( Un pase )

Otra opción de venta de propiedades es la venta a un tercero. La venta a un tercero es cuando un inversor firma un contrato para comprar una propiedad que cree que tiene un precio inferior al valor de mercado y luego la vende rápidamente a otro inversor a un precio más alto para obtener una ganancia.

Lo más frecuente es que los inversores busquen propiedades que necesiten renovaciones y las vendan a personas que estén dispuestas a realizarlas para añadir más valor a la propiedad y venderla a un precio más alto. Un inversor firmará un contrato para comprar una propiedad y hará un depósito de garantía. Luego, rápidamente trata de vender la casa a un comprador a un precio más alto, obteniendo una ganancia. Esencialmente, es como si un inversor obtiene una comisión por intermediar en la venta de una casa a un comprador. Sin embargo, a diferencia de los agentes inmobiliarios de propiedades tradicionales, un inversor utiliza su posición como comprador de vivienda para negociar el trato.

La venta a un tercero es arriesgada, porque también requiere experiencia en inmuebles y finanzas. Exige la debida diligencia y el acceso a una red de agentes inmobiliarios para encontrar un comprador en un plazo breve para vender la propiedad a un precio rentable. De lo contrario se corre el riesgo de no obtener beneficios o, peor aún, de perder dinero.

Esta fue una práctica que en los momentos pre-burbuja años 2005, 2006, empezó a realizarse por particulares, normalmente compraban viviendas sobre plano y antes de escriturar encontraban a alguien que se las comprase por un valor más elevado. Lógicamente en el año 2007 y siguientes esto petó y estas personas perdieron mucho dinero.

Alquiler de propiedades

Las propiedades de alquiler son inversiones inmobiliarias que también requieren una gestión práctica, pero a diferencia de las reformas, tienen un horizonte de inversión a largo plazo. Cualquier tipo de propiedad (residencial, comercial o industrial, incluso el suelo) puede ser una propiedad de alquiler. Los propietarios de las propiedades alquiladas ganan un flujo de efectivo regular, generalmente sobre una base mensual en forma de pagos de alquiler de los inquilinos. Esto puede proporcionar un flujo de ingresos constante y fiable a los inversores, pero también requiere mucho trabajo o la delegación de responsabilidades para garantizar que las operaciones se desarrollen sin problemas.

En primer lugar, debe encontrar inquilinos para su propiedad. Esto puede ser fácil o difícil, dependiendo del tipo de propiedad y de los recursos disponibles para encontrar inquilinos. También es responsable de realizar investigaciones de antecedentes para los posibles inquilinos (si así lo decide), de asegurarse de la solvencia y de proporcionar contratos de arrendamiento legalmente sólidos con los inquilinos. Por cada mes que no tenga un inquilino, perderá los ingresos de su inversión.

Como propietario, usted es responsable del cobro del alquiler, del mantenimiento de la propiedad, de las reparaciones, de los desalojos, del mantenimiento de los registros de las propiedades y de asegurar el cumplimiento legal como propietario y arrendador en todo momento. Dependiendo del número y tamaño de las propiedades de alquiler que posea, la administración de la propiedad puede ser un trabajo a tiempo parcial o a tiempo completo.

Algunos inversores inmobiliarios que no quieren encargarse de la gestión de una propiedad contratan una empresa de gestión de propiedades por una cuota fija o un porcentaje de las ganancias del alquiler. Esto quita algo de trabajo para el inversor, transformando la propiedad inmobiliaria en una inversión más pasiva. Sin embargo, esta compensación también significa que un inversor cede cierto control de sus propiedades y pierde una parte de sus ingresos mensuales.

Alquileres a corto plazo

Los alquileres a corto plazo permiten a los inversores alquilar sus casas por noche, generalmente como alternativa a un hotel. Los alquileres a corto plazo son similares a los de las propiedades de alquiler, pero se limitan a las propiedades residenciales y por lo general sólo están disponibles por períodos de corto plazo. A diferencia de los alquileres tradicionales, los alquileres a corto plazo, que suelen estar a cargo de empresas como Airbnb , permiten alquilar una parte de la casa o toda la casa. Los propietarios ganan dinero alquilando su propiedad por noche, lo que puede proporcionar un flujo de efectivo regular o irregular, dependiendo de la demanda de la propiedad dentro de su mercado específico. Los propietarios son responsables de amueblar y mantener la casa para los inquilinos.

Los alquileres a corto plazo suelen requerir mucha menos pericia y supervisión que los alquileres tradicionales por varias razones. Los sitios web de terceros, como Airbnb, facilitan la reserva de la propiedad en alquiler y crean el acuerdo contractual entre el propietario y el inquilino. Dado que las empresas de terceros gestionan varios componentes del proceso de alquiler, las propiedades de alquiler a corto plazo pueden ser un trabajo a tiempo parcial o una actividad secundaria.

Si bien los alquileres a corto plazo pueden ser una solución lucrativa para el dormitorio de repuesto de su casa, antes de inscribirse es importante conocer bien las leyes que rigen los alquileres a corto plazo en su zona. Las comunidades de propietarios de viviendas tienen la facultad de prohibir los alquileres a corto plazo, y en algunas ciudades, como Barcelona, existen restricciones contra los tipos de alquileres a corto plazo. Y, incluso como propietario de una vivienda a corto plazo, es importante asegurarse de que está preparado para manejar cualquier posible dolor de cabeza que pueda surgir al hospedar a inquilinos a corto plazo.

Es importante tener en cuenta también que en épocas de gran demanda como pueden ser los meses de verano en zonas turísticas, los check in y check out pueden ser tremendamente estresante para el inversor, sobretodo cuando se poseen diversas propiedades con alquiler turístico, ya que en el mismo día se pueden juntar varias entradas de inquilinos y pueden llegar a solaparse.

Alquiler temporal

Existe también un tipo de alquiler a medio camino de entre estos dos tipos, se trata del alquiler temporal del que ya hablamos con anterioridad en el blog.

Este aquiler va de un mínimo de un mes y un máximo de un año, y tiene la particularidad de ofrecer un contrato de alquiler que está fuera de la LAU, con lo que los inquilinos firman por un máximo de estancia de un año.

Inversiones inmobiliarias pasivas

La inversión inmobiliaria pasiva ofrece oportunidades de inversión en bienes inmuebles para todos: los que tienen amplios conocimientos inmobiliarios y financieros y los que tienen una experiencia limitada o nula. Los inversores pasivos de bienes inmuebles típicamente proveen sólo capital y permiten a los profesionales invertir en bienes inmuebles en su nombre. Al igual que con las acciones y los bonos, los inversores pasivos sólo son responsables de sus inversiones.

Fondo de capital privado 

Un fondo de capital privado es un modelo de inversión en el que los inversores reúnen su dinero en un único fondo para hacer inversiones en el mercado privado. Suelen ser sociedades de responsabilidad limitada con un administrador o grupo de administración designado. Si bien el administrador gestiona activamente las inversiones del fondo, no se exige a los inversores que participen directamente de manera regular. Sin embargo, como inversor, es importante tener los conocimientos financieros e inmobiliarios necesarios para comprender y evaluar los riesgos y los posibles beneficios de cada inversión, porque los mínimos de inversión suelen ser bastante elevados.

El acceso a los fondos de capital privado suele estar limitado a los inversores acreditados e institucionales con un elevado patrimonio neto. Los mínimos de inversión pueden variar, pero por lo general no son inferiores a 100.000 euros. Los fondos de capital privado suelen utilizar un modelo “dos y veinte”, en el que cobran una comisión de gestión anual del 2% y una comisión adicional del 20% sobre cualquier beneficio que el fondo obtenga más allá de un rendimiento específico. Los fondos de capital privado también suelen ser ilíquidos y, por lo tanto, se limitan a inversores que pueden permitirse inmovilizar grandes cantidades de dinero durante largos períodos de tiempo.

Fondo de inversiones inmobiliarias

También estructurado como un fondo común, un fondo de inversión es un vehículo de inversiones inmobiliarias estructurado como una empresa, que reúne el dinero de sus clientes e invierte en nombre de ellos. En lugar de ser propietarios directos de los activos, los inversores de los fondos de inversión son propietarios de las acciones de un fondo de inversión y el propio fondo de inversión es propietario de las inversiones que adquiere y gestiona. Los fondos de inversión pueden obtener rendimientos para los inversores en forma de dividendos durante la propiedad y de apreciación al vender las acciones de los fondos de inversión.

Los fondos de bienes inmuebles generalmente invierten en vehículos de inversión que poseen bienes inmuebles, como acciones de inmuebles o Socimis, pero también pueden invertir directamente en activos inmobiliarios. También pueden enfocarse en cualquier tipo de bienes inmuebles u ofrecer una mezcla de residencial, comercial e industrial.

A diferencia de otros fondos analizados hasta ahora, los fondos comunes de inversión suelen invertir en activos que cotizan en bolsa, que ofrecen altos niveles de liquidez. Los fondos de inversión están estructurados como inversiones pasivas que sólo requieren capital de sus inversores y muchos de ellos también tienen un mínimo de inversión bajo. Debido a estas características, los fondos de inversión ofrecen a los inversores ordinarios una forma de acceder a inversiones inmobiliarias gestionadas profesionalmente.

Sin embargo, como los fondos de inversión tienen activos que se negocian públicamente, el valor neto de sus acciones puede estar muy correlacionado con los movimientos del mercado de valores, en lugar de estar vinculado al valor de los activos que poseen. Como resultado, los fondos mutuos son una de las opciones de inversión inmobiliaria más volátiles.

Los mínimos de inversión, las estructuras de honorarios y la asignación de carteras también varían según el fondo. Las regulaciones de la Comisión de Intercambio de Valores (SEC) requieren que los fondos mutuos asignen al menos el 80% de sus activos al tipo de inversión que está implícito en el nombre del fondo. Pero, el nombre de un fondo puede ser engañoso, y los fondos mutuos son legalmente capaces de invertir en todas las industrias y clases de activos. Es importante que los inversionistas tengan la perspicacia necesaria para entender los costos y honorarios que vienen con esta inversión, y los activos contenidos en su inversión.

Inversiones inmobiliarias mediante Socimis

Socimi es una compañía que hace inversiones de deuda o capital en bienes raíces comerciales. Generalmente, las Socimis ofrecen una cartera de bienes que producen ingresos a los inversores. Los inversores compran acciones del las Socimis y obtienen ingresos de sus inversiones de deuda y capital en forma de dividendos. Al igual que los fondos mutuos, las Socimis fueron creados como una forma de dar a los inversores ordinarios acceso público a las inversiones en propiedades. Por ley, las Socimis debe ganar por lo menos el 75% de sus ingresos brutos de inmuebles e invertir por lo menos el 75% de sus activos en bienes inmobiliarios. Además, debe distribuir al menos el 90% de sus ingresos gravables a los accionistas cada año.

Las Socimis Españolas proceden de las REITs creadas en Estados unidos

Hoy en día, los REITs pueden ser categorizados de acuerdo al acceso de los inversionistas de tres maneras: REITs privados, REITs que cotizan en bolsa, y REITs públicos no cotizados.

Los REITs privados no están registrados en la SEC, y no se negocian públicamente en el mercado de valores. Los fondos de inversión inmobiliaria privados son similares a los fondos de capital riesgo en muchos aspectos. Normalmente se limitan a inversores acreditados que tienen un alto patrimonio neto, y aunque los mínimos son subjetivos, suelen ser bastante altos. Los REITs privados también suelen tener comisiones altas, a veces hasta el 15%. Por último, suelen ser ilíquidos, lo que restringe el acceso a quienes pueden permitirse invertir grandes sumas de dinero durante largos períodos de tiempo.

Los REITs que cotizan en bolsa están registrados en la SEC y se negocian en el mercado de valores. A diferencia de la mayoría de las inversiones inmobiliarias, éstas son altamente líquidas y no tienen un mínimo de inversión que no sea el precio de la acción, por lo que los inversores pueden comprarlas y venderlas fácilmente. Mientras que los REITs públicos ofrecen el mayor acceso, porque están correlacionados con los mercados públicos como los fondos mutuos, son una de las opciones de inversión inmobiliaria más volátiles.

Un REIT público no negociado es una especie de híbrido entre un REIT negociado públicamente y un REIT privado. Están registrados en la SEC, pero no se negocian en la bolsa de valores. El acceso puede ser abierto o restringido y sus mínimos de inversión pueden variar. Suelen ser ilíquidos y pueden acarrear altas comisiones de inversión, pero no siempre es así.

Inversiones inmobiliarias desde plataformas online.

Las inversiones en plataformas inmobiliarias en línea son una opción relativamente nueva. Invierten en oportunidades de inversión inmobiliaria que de otra manera serían difíciles de encontrar o estarían fuera de alcance a nivel individual. Las plataformas inmobiliarias ofrecen a los inversores la posibilidad de invertir en activos individuales o en una cartera diversificada de bienes inmuebles. Algunas ofrecen acceso sólo a inversiones de deuda y otras ofrecen tanto inversiones de deuda como de capital. Y, algunas se centran en una ciudad o región específica y otras invierten en todo el país. Muchas plataformas de inversión en bienes raíces tienen restricciones como requisitos de acreditación y altos mínimos de inversión, pero no todas las tienen.

Por ejemplo, Housers reúne inversiones de miles de inversores de todos los tamaños y aprovecha su poder de compra colectivo para invertir en oportunidades de inversión en bienes inmuebles que de otra manera estarían fuera del alcance de la mayoría de los inversores a nivel individual.

 

Impuestos de las inversiones inmobiliarias

Las consecuencias fiscales para las inversiones inmobiliarias son muy individualizadas. El momento y la cantidad exacta para cada inversor se ven afectados por varios factores, entre ellos el tipo de inversión, el vehículo de inversión, la cantidad de rendimiento obtenido, la duración de la inversión y el ingreso total del inversor, entre otros factores.

No es difícil ver cómo los impuestos pueden complicarse muy rápidamente. Pero si se hace bien, algunas inversiones en bienes inmuebles pueden ofrecer ahorros fiscales sustanciales que no se encuentran en otras clases de activos. Si necesita ayuda para navegar por sus opciones, puede hablar con su asesor financiero.

Si bien las circunstancias individuales tienen un impacto significativo en la tributación, los rendimientos obtenidos de las inversiones en bienes inmuebles generalmente se clasifican en dos categorías: ingresos o apreciación. En términos generales, los ingresos obtenidos de los inmuebles están sujetos a un impuesto sobre la renta y la apreciación está sujeta a un impuesto sobre las ganancias de capital.

 

Resumen de las diferentes opciones

El sector inmobiliario es España tiene un historial de buen rendimiento. Todo y que nos hemos llevado algún batacazo recientemente. La inversión en propiedades inmobiliarias ofrece el potencial de obtener ganancias significativas y añadir una diversificación significativa a su cartera. Cuando se gestiona de forma inteligente puede convertirse en una valiosa fuente de flujo de caja en su cartera de inversiones. Como con cualquier inversión, las inversiones inmobiliarias requieren que usted comprenda y sopese los riesgos y las posibles recompensas antes de comenzar. Dependiendo de la forma en que elija invertir en inmuebles, necesitará diferentes cantidades de tiempo, capital inicial, conocimiento y paciencia.

 

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Un pensamiento en & ldquo;$ s & rdquo;

  • Inversiones inmobiliarias uno de los pilares de la economía mundial | Canariasenred

    $ s a$ s

    […] inversiones inmobiliarias es uno de los grandes pilares dentro de la industria, ya que construir y alquilar resultan ser un […]

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