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El aumento de las tasas hipotecarias podría obligar a los compradores de vivienda a replantearse las opciones de vivienda

El aumento de las tasas hipotecarias podría obligar a los compradores de vivienda a replantearse las opciones de vivienda

Nearly>HSH.com empresa de datos hipotecarios. “Nos malcriaron con tasas de interés ultra bajas.”

Más recientemente, desde finales de 2016 hasta principios de 2017, la tasa hipotecaria ha estado promediando entre el 4 y el 4,25 por ciento, un aumento del 3,5 por ciento. Aunque se espera que las tasas de interés hipotecarias suban ligeramente en 2017, probablemente no volverán a alcanzar el 5 por ciento en un futuro próximo, según la agencia de corretaje de propiedades inmobiliarias Redfin.

“No hay razón para pensar que volverán al 3.5 por ciento tampoco”, dijo Gumbinger. “Los mercados se enamoraron de un mayor crecimiento, y luego, con las elecciones y la nueva administración, las posibilidades de bajar las tasas hipotecarias son escasas.”

Los propietarios no están seguros sobre el aumento de las tasas hipotecarias en el futuro

Mientras tanto, los compradores están comprensiblemente nerviosos sobre el futuro. Pero no hay razón para alarmarse. La Asociación Nacional de Agentes de propiedades inmobiliarias no ha visto ningún cambio drástico en las ventas de viviendas, el tráfico peatonal o la actividad de compradores y vendedores, según Danielle Hale, directora administrativa de NAR de investigación de viviendas.

“Aunque ha habido una debilidad en algunos indicadores de actividad del mercado de la vivienda, la tasa hipotecaria es sólo un factor que afecta las decisiones de los consumidores. El crecimiento constante del empleo en los últimos dos años y el crecimiento de los ingresos que se ha recuperado en los últimos meses pueden compensar la mordedura del aumento de las tasas de interés hipotecarias”.

Andrew Vallejo, un agente de Redfin, dijo que las tasas de crecimiento están “flotando en la mente de todos”. Pone un poco de fuego debajo de algunos compradores que podrían querer actuar antes”. Pero las tarifas no cambiarán drásticamente los precios o valores de las viviendas ni harán que los consumidores se apresuren a comprar más rápido.

Redfin pronostica que las tasas de interés no superarán el 4,3 por ciento en 2017, en gran medida porque el gobierno es un importante inversor en el sector hipotecario.

“El reciente aumento de las tasas se atribuye en gran medida al optimismo de Wall Street con respecto a las propuestas de Trump de aumentar el gasto en infraestructura y los recortes de impuestos”, informó Redfin en sus predicciones de vivienda para 2017. “Las tasas siguen siendo muy bajas en relación con los promedios históricos y se espera que se mantengan más bajas que en 2015, cuando la tasa fija a 30 años era del 4,5 por ciento”.

Las perspectivas de crecimiento económico e inflación en 2017 también deberían mantener bajas las tasas de interés hipotecarias, reportó Redfin.

Si las tasas aumentaran drásticamente, se debería a un cambio extremo en las condiciones económicas, como un crecimiento significativo del empleo o una alta tasa de inflación, dijo Jeffery Marino, analista de Redfin. “En su mayor parte, el aumento ha sido mínimo, nuestros agentes aún no han reportado un efecto significativo en el mercado.”

Gumbinger estuvo de acuerdo. Incluso con un 5 por ciento, considerado históricamente favorable en comparación con hace una década, los consumidores siguen comprando casas, dijo. Sin embargo, la tasa puede influir en lo que los consumidores pueden permitirse y en lo que está disponible en el mercado.

El aumento de las tasas hipotecarias afecta lo que los compradores de vivienda pueden pagar

En una encuesta realizada a más de 800 agentes de Redfin a finales de 2016, la agencia de corretaje descubrió que los compradores de viviendas buscarían casas más baratas o alquilarían sus casas anteriores en lugar de venderlas. Casi la mitad, 49 por ciento, dijo que los compradores de viviendas modificarían sus búsquedas y comprarían viviendas menos costosas.

La subida de los tipos no tendría ningún efecto en el 19 por ciento de los encuestados, el 16 por ciento estaba preocupado de que el mercado se ralentizara dramáticamente y el mismo número dijo que los posibles vendedores atrapados en los bajos tipos de interés hipotecarios prometerían no vender para conservar su hipoteca barata.

Aún así, con tasas que fluctúan entre un cuarto y un medio por ciento, probablemente no disuadirán a los propietarios de vender su casa, encontró Marino al analizar los resultados de la encuesta del año pasado sobre el aumento de las tasas hipotecarias.

Los resultados confirmaron una encuesta independiente de Redfin entre los compradores de viviendas que mostraba que menos del 3 por ciento pondría fin a su búsqueda de vivienda si las tasas hipotecarias subían por encima del 4 por ciento:

  • El 26 por ciento dijo que ralentizarían su búsqueda y verían si las tasas volvían a caer
  • 25 por ciento dijo que la fluctuación de la tasa no los afectaría
  • 24 por ciento dijo que aumentaría la urgencia de comprar antes de que las tasas subieran más
  • 23 por ciento dijo que la urgencia no cambiaría, pero que buscarían una casa más pequeña

Vallejo asesora a sus clientes para que tomen decisiones informadas basadas en su nivel de confort y conocimiento de las tendencias del mercado. También sugirió que buscaran prestamistas y negociaran las mejores tasas.

Consejos para los compradores de vivienda para maximizar el poder adquisitivo

Para los compradores que planean quedarse en su casa por mucho tiempo, una hipoteca a 30 años ofrece tasas más bajas. Pero para aquellos que tienen la intención de vender en un plazo de cinco años, recomienda que compren a las tarifas actuales.

Los propietarios también pueden pagar puntos en el cierre para obtener una tarifa más baja con el tiempo, dijo el agente de Austin, Texas.

Hay variables en el mercado de la vivienda que podrían influir en las tasas hipotecarias en el futuro, señaló Gumbinger. “El mercado inmobiliario aún está en recuperación. Los prestatarios todavía se están recuperando de ejecuciones hipotecarias y bancarrotas. Los promotores siguen siendo conservadores en cuanto a la construcción. A los que quieren comprar todavía les puede resultar difícil”.

Gumbinger ofreció estas estrategias para ayudar a los consumidores a reducir sus tarifas:

  • Tenga la mejor puntuación de crédito que pueda. La tasa de interés más baja posible viene con la mejor puntuación de crédito. “En lugar de 4 1/4 por ciento, si tienes buen crédito, puedes encontrarte en 4 5/8 si estás más abajo en los estratos de crédito.”
  • Considere el pago de puntos o el pago anticipado de intereses: 1 punto es un cargo del 1 por ciento por bajar su tasa de interés hasta un porcentaje de ¼
  • Si las tasas de interés suben, considere una hipoteca de tasa ajustable (ARM). El tipo más común es una tasa de interés fija a cinco años, y luego las tasas de interés se ajustan anualmente. Usted puede obtener una tasa de interés naturalmente más baja, pero sólo por un período fijo y luego es una apuesta. “Nadie sabe cuáles serán las tasas de interés dentro de cinco años. Podrían ser más altos, los mismos que hoy, o incluso más bajos si volvemos a estar en recesión”. Para la mayoría de los prestatarios, es reconfortante saber cuál podría ser su pago mensual para tener la capacidad de considerar escenarios de “qué pasaría si” si las tasas suben o suben modestamente. Podrás planearlo o decidir si es para ti.

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Por Roni Robbins. Roni Robbins es una periodista con 30 años de experiencia en negocios, medio ambiente e inmobiliaria. Escribió artículos de propiedades inmobiliarias para Mother Nature Network, The Daily Report, y Atlanta Journal-Constitution. También informó para el New York Daily News, WebMD, y Adweek con historias recogidas por el Huffington Post, Forbes, USA Today, y CNN. Averigua más sobre Roni aquí.

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